四川：创新“气象+农业保险”科技赋能破解农业政策保险痛点

　　近日，四川省在眉山、自贡、成都、资阳、遂宁、宜宾6市试点推行的“气象+农业保险”融合赋能模式取得突破性进展。气象科技与农业保险的深度耦合，为农业生产筑起“智慧防护网”，不仅破解了传统保险定损难、效率低的痛点，更以科技之力推动政策性农业保险迈向新高度，为乡村振兴注入强劲动能。与此同时，非试点区的德阳市中江县气象局也积极行动，依托自身优势，深化为农气象服务，针对当地主要农作物和特色产业，开发精细化农业气象灾害风险预警产品，强化与涉农部门及保险机构的联动，以实际行动践行“气象+”赋能乡村振兴，为当地农业稳产增收提供坚实的科技支撑。

　　精准嵌入全链条 构建防赔新体系

　　在农业保险领域，传统模式存在定损难、效率低等诸多弊端。四川省气象局、人保财险四川分公司（以下简称“人保四川分公司”）、四川汉盛源科技有限公司（以下简称汉盛源科技）联合打造的“气象+农业保险”融合模式，以气象数据为核心，将农业保险划分为保前（PI）、保中（DI）、理赔（CS）三大阶段，实现全流程风险管控。保前阶段:通过加密气象监测网络、建立农业气象灾害数据库、开展种植区划与风险评估，实现“按风险定价、按需求承保”，让保险定价更科学合理；保中阶段:依托全省农业保险智能服务平台，实时推送作物灾害预警与农事建议，多部门联动指导农户主动防灾，从源头实现风险减量。理赔阶段:开发在线理赔证明出具平台，融合卫星遥感、无人机、自动气象站等“天-空-地”技术进行定损，利用气象指数触发自动理赔机制，将理赔时效压缩至3天内，定损精准度提升超30%，显著提升了理赔效率和公平性。

　　该模式的示范效应正在全省范围内扩散，中江县气象局积极联动当地保险公司，聚焦当地特色蚕桑产业，共同研订了针对养蚕的专项气象灾害风险评估方法和具体理赔方案，深入分析桑蚕生长关键期对温度、湿度、极端天气等的敏感性阈值，利用本地精细化气象监测预报数据和历史灾情资料，为保险公司设计专属蚕桑气象指数保险产品提供科学依据，并在理赔环节制定更符合当地实际的触发标准和定损流程。此举有效解决了传统蚕桑保险定损难、争议大的问题，提升了特色农业保险服务的精准性和保障水平，为当地蚕农稳产增收提供了更坚实的风险保障。

　　试点成效显著 双效提升惠民

　　自2023年试点应用以来，6市农业保险工作进入“减量增效”的良性发展态势。风险减量成果亮眼，试点服务县2023年、2024年报案平均次数同比锐减64%、71%，农户采纳预警建议后生产管理改善率达92%，防灾减灾主动性显著增强。服务效能持续优化，农户满意度连续三年保持97%以上，2024年四川农业保险保费规模突破61.2亿元、同比增长5.3%。自贡再生稻高温热害监测模型将灾损评估误差率控制在5%以内；安岳柠檬农业气象灾害预警机制累计推送信息900余条，助力农户减损320余万元；眉山晚熟柑橘产区查勘定损效率提升超50%，技术融合红利持续释放。

　　破解行业痛点 打造川版样本

　　该模式以客观气象数据为核心，突破传统农业保险“道德风险高、定损争议多”的瓶颈，形成可复制的“四川经验”。技术赋能，“卫星遥感+无人机+AI算法”实现灾害厘米级识别，让定损更精准透明。机制协同，政府、气象、保险、农业部门构建“风险减量共同体”，形成跨领域联动格局。服务下沉，政策宣讲、农技培训与保险服务深度融合，农户投保意愿与风险防控能力同步提升。

　　面对基层补贴差异化、局企合作紧密度不足等挑战，四川已启动破题计划——强化政府主导作用，探索设立风险补偿金，深化气象与保险部门战略合作，推进技术标准统一与产品创新，为模式在全省乃至全国推广夯实基础。2025年6月中江县建成全省首个农业保险“精准投保理赔示范基地”，整合3S、区块链、无人机、卫星遥感等技术，实现“天空地物一体化”科技理赔服务体系，推动农险理赔实现全量查勘、精准定损，进一步提升理赔时效性、精准性。

　　写在最后

　　“这一模式将保险从‘事后补偿’转向‘事前预防+事中减损+事后高效理赔’，开创了农业风险管理新范式。”四川省农业气象中心专家指出，气象科技的嵌入让保险服务链向预防、减损环节延伸，实现了风险治理的关口前移。

　　人保财险四川分公司负责人表示，技术融合与机制创新催生的“防赔结合、风险减量”效应，正是破解农业保险高质量发展难题的核心引擎，为行业转型提供了可借鉴的实践路径。

　　目前，四川省政府将“气象+农业保险”纳入乡村振兴重要布局，副省长胡云多次专题部署保费补贴政策，省级层面出台《关于加强金融气象协同联动服务四川经济社会高质量发展的实施意见》，明确构建“气象-金融”深度融合机制。

　　未来，四川将着力打造“政府主导、部门联动、科技赋能”的立体保障体系，推动创新模式全省覆盖，以气象保险深度融合为农业“兜底”，护航粮食安全与农民增收，打造全国农业风险管理新标杆。作为积极响应者，中江县气象局计划进一步深化与保险机构的合作，重点围绕本地特色农产业，探索更精细化、智能化的气象服务产品在保险全链条中的应用，力争成为特色产业气象保险服务的县级样板。

(责任编辑：程红)